הלוואות חוץ בנקאיות הן כלי פיננסי פופולרי בישראל, אך יש להן גם סיכונים משמעותיים. להלן כמה הסיכונים בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית עיקריים:
- ריבית גבוהה: הלוואות חוץ בנקאיות נוטות להיות יקרות יותר מהלוואות בנקאיות. הסיבה לכך היא שגופים חוץ בנקאיים נוטלים סיכון גבוה יותר בהלוואה ללקוחות, ולכן הם דורשים עמלות גבוהות יותר.
- תנאים קשים: גופים חוץ בנקאיים עשויים להציע תנאים קשים יותר להלוואות, כגון פריסת תשלומים קצרה, עמלות גבוהות על פיגורים וביטחונות רבים.
- פגיעה באשראי: אי עמידה בפירעון הלוואה חוץ בנקאית עלולה לפגוע בדירוג האשראי של הלווה, מה שעלול להקשות עליו לקבל הלוואות בעתיד.
להלן מספר טיפים להפחתת הסיכונים בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית:
- השוואת הצעות: לפני שאתם לוקחים הלוואה חוץ בנקאית, חשוב להשוות הצעות ממספר גופים שונים. כך תוכלו למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
- קריאת החוזה בעיון: לפני שאתם חותמים על חוזה הלוואה, חשוב לקרוא אותו בעיון ולהבין את התנאים.
- הערכת יכולת ההחזר: לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב להעריך את יכולת ההחזר שלכם. הקפידו לבחור הלוואה שתוכלו לעמוד בהחזרים שלה.
אם אתם שוקלים לקחת הלוואה חוץ בנקאית, חשוב להיות מודעים לסיכונים ולנקוט באמצעים להפחתם.
הלוואה חוץ בנקאית יתרונות
להלוואות חוץ בנקאיות מספר יתרונות מרכזיים, ביניהם:
- זמינות: הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה במהירות יחסית, לעיתים קרובות בתוך ימים ספורים בלבד.
- גמישות: הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה בטווח רחב של סכומים ותנאים, כך שניתן להתאים אותן לצרכים הספציפיים של הלווה.
- אפשרות לקבל הלוואה גם לאנשים עם בעיות אשראי: הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה גם לאנשים עם בעיות אשראי, שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק.
להלן פירוט של היתרונות הללו:
זמינות
הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים ניתנות לקבלה במהירות יחסית, לעומת הלוואות בנקאיות, שעשויות לקחת מספר שבועות או חודשים לאישור. הסיבה לכך היא שגופים חוץ בנקאיים אינם כפופים לאותם כללים ורגולציות כמו הבנקים, ולכן הם יכולים לקבל החלטות מהירות יותר.
גמישות
הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה בטווח רחב של סכומים ותנאים, כך שניתן להתאים אותן לצרכים הספציפיים של הלווה. לדוגמה, הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה לטווח קצר או ארוך, עם או בלי ערבים או בטחונות, ועם ריבית קבועה או משתנה.
אפשרות לקבל הלוואה גם לאנשים עם בעיות אשראי
הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לקבלה גם לאנשים עם בעיות אשראי, שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק. הסיבה לכך היא שגופים חוץ בנקאיים מוכנים לקחת סיכונים גבוהים יותר בהלוואה ללקוחות, ולכן הם עשויים להציע הלוואות לאנשים עם בעיות אשראי בתנאים קשים יותר.
חשוב לציין שלהלוואות חוץ בנקאיות יש גם מספר סיכונים, כגון ריבית גבוהה ותנאים קשים. לפני שאתם לוקחים הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לערוך מחקר ולבצע השוואת מחירים בין מספר גופים שונים, כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
